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为什么基金定投一定能赚钱

时间:2016-12-07 15:01
为什么基金定投一定能赚钱 要问什么是基金定投,小伙们肯定会很鄙视的回答:不就是定期定额投资嘛。此话不差,但并不全面。我们基金豆研究中心对定投下的定义是:在市场的低位
为什么基金定投一定能赚钱

要问“什么是基金定投”,小伙们肯定会很鄙视的回答:“不就是定期定额投资嘛”。此话不差,但并不全面。我们基金豆研究中心对定投下的定义是:“在市场的低位坚持积累筹码,等待牛市的到来,要熬得住寂寞,更要见好就收。”这个定义也给出了基金定投赚钱的本质,1、少犯错就是多赚钱;2、坚持、坚持、再坚持;3、要见好就收,及时止盈。

1、少犯错就是多赚钱

讲到为何要选择基金定投,有一点是必须要讲的,定投就是建立在不择时基础上的,在这一点上可谓是做到了“无为而治”,但恰恰是“无为”大大提高我们的投资效率。择时说白了就是“低买高卖”,本质上是要尽量降低自己的投资成本。能够做到择时当然好了,而且多数小伙伴都会觉得自己智商比较高,能够做到“高抛低吸”,但事实上多数人却是“高吸低抛”。如果大家不信,可以回顾一下2015年的基金投资收益。

如果按照全年平均收益来看,全年上证指数大约上涨9%,偏股基金平均收益在40%以上,很多优秀的基金收益在100%以上。就是说,如果年初买一个比较中庸的偏股主动型基金,经历2015年的大幅波动以后,最终的收益还有40%,但多数人收益反而为负或者收益很少,这就是因为择时错误造成的投资成本过高的问题。2015年,很多人都是6月份的高位疯狂买,9月份的低位不敢买,妥妥的反向择时。定投傻傻的定期扣款就好,反而可以让成本平均化,最起码不会犯重大的错误。

下图,2015年新发基金规模,发行规模越大,说明购买基金的人越多。清晰的反映了这个问题,市场点位越高,买入的人越多,亏损自然越大。所以,要赚钱,首先做到少犯错。

图1:投资者往往买在高点

2、定投赚钱的真相在于坚持

基金定投是一个时间周期较长的投资计划,本质上是积少成多,等待市场大涨,如果期间承受不了市场下跌的损失,在低位筹码卖掉了,或者不去持续积累筹码。而且这多发生在市场经历了较大下跌之后,这时投资成本较低,是我们积累筹码,定投布局最佳时期。如果我们不能坚持,后面即便大涨,也和我们没什么关系了,前期的积累和付出都成徒劳。

3、定投需要见好就收

A股市场,牛市短熊市长的特征非常明显,我们前面说到,定投实质是在市场的低位逐渐积累筹码,等待牛市的到来。期间,积累筹码的过程中看不到效果,甚至亏损,这个过程已经相当煎熬,如果能坚持到牛市却没止盈,接下来可能将是下一个三到五年的煎熬。当然,A股也不是一无是处,每隔三五年,总会一轮短暂的牛市,这个时候也止盈的最佳时期。

图2:A股“大涨大跌”、“牛短熊长”的特征,注定止盈至关重要

4、定投赚钱的合理的产品筛选

基金定投的收益最终要靠基金产品来实现,合理的产品筛选必然会放大投资收益。具体选择什么样的产品,我们在此不多讲,但可以简单看一组数据,基金收益差距有多大。以2015年偏股主动型基金为例,收益最高的基金约170%,表现最差的反而亏损10%,首尾相差180%,股票型基金平均收益也约40%,产品选择严重影响最终投资收益。关于定投产品的选择,主要涉及:指数基金与主动型基金如何选择,若投指数,应该选择哪些标的的指数?主动型基金投资如何选择,基金定投其他注意事项等,后面会有专门深入分析。

即便言尽于此,但相信很多投资者最终定投的效果仍不会太好,仍然会在定投中犯同样的错误,随着市场情绪变化调整额度,弱市中停止定投,牛市中舍不得止盈等,这是人的贪婪的本性决定的,而且绝大数人是难以克服的,也是为何绝大多数人不能从市场中赚钱的原因

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