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基金定投有技巧

时间:2017-01-06 16:14
文/温州农行 国际金融理财师 刘迎迎 资本市场的走势历来都如小孩的表情一般,涨跌很难把握,在专业的研究团队都很难把握走势的情况下,投资者若靠自己的分析去投资,多半辛苦攒

  文/温州农行 国际金融理财师 刘迎迎

  资本市场的走势历来都如小孩的表情一般,涨跌很难把握,在专业的研究团队都很难把握走势的情况下,投资者若靠自己的分析去投资,多半辛苦攒下来的钱会像“肉包子打狗”一样,一去不复返。

  上图涵盖了大多数投资者在买股票或基金时遇到的情况。经常梦想在低点买入,高点卖出,但事实很残酷,买股买基买到“半山腰”是很痛苦的一件事。但是如果投资者懂得合理运用基金定投计划,投资就再也不是一件令人“纠结”的事情了。

  基金定投计划是基金定期定额投资计划的简称,指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中,投资方式与银行的“零存整取”有些类似,但基金定投最大的优点是,在不占用太多资金的情况下,用长时间的连续投入规避市场风险,摊平投资成本,从而获取较高的收益。

  基金定投适合的人群很广,比如想分散投资风险的投资者、没有时间理财的上班族、准备利用每月零散的“小钱”攒一笔“大钱”的人、想改掉自己“月光”毛病的年轻人等,基金定投的一大特点就是省时、省力,俗称“懒人投资法”。

  基金定投在各种市场都可以有优良的表现,如在“V”字走势的市场、短期单边下跌的市场、频繁波动的市场,都能够使投资者的投资成本降低,切实地减少因为个人主观因素而造成的择时风险,使投资者获得的收益高于市场平均水平。

  基金定投被称为“懒人投资法”,其最大优势是避免择时风险,降低成本,省心省力。虽然简单易会,但要取得较好回报,也需掌握一定的投资技巧。

  技巧一:

  选择适合基金,并适时转换。主动管理偏股型基金(包括股票型和混合型)和被动管理指数型基金是基金定投的主力品种,建议配置1只指数型基金,其他配置股票型和混合型基金,总数控制在5只以下,否则容易重复投资。挑选基金时可将其收益与大盘走势以及同类型基金收益相比较。

  投资者在两种情况下需考虑更换所持有的基金:一是基金经理更换,特别是该基金经理是该基金的核心人物;二是基金投资业绩很差,收益长期明显低于同类型基金的平均收益。

  技巧二:

  跌时多买,涨时少买,不要在弱市中停止定投。基金定投正是依据牛市、熊市交替出现而设定的投资策略,同样的资金在牛市获得较少的筹码,在熊市获取较多的筹码,从而最终实现摊平成本,当股市处于相对低位时甚至可以增加基金定投金额,用加倍定投的方式来扩大底部的仓位,从而获得更低的持仓成本。

  技巧三:

  保障收益,落袋为安。应根据自己的风险承受能力,理财、生活的切实需要,合理确定目标收益率。当投资收益达到预设目标,或市场处在相对高位无法判断后市方向,或临时有资金需求时,都可以考虑部分赎回或分批赎回基金,及时锁定收益。但是,切记定投计划仍要继续,因为持久的投资才是用定投获取最大收益的最重要因素。

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