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网贷基金是什么?网贷基金有哪些风险?

时间:2016-11-09 16:06
我们知道,分散投资是降低风险的不二法则,在投资P2P时,大家都深谙“鸡蛋不要放在一个篮子里”的道理,但是挑平台、选项目以及管理麻烦又费时,于是有人捕捉到了这个用户痛点

  我们知道,分散投资是降低风险的不二法则,在投资P2P时,大家都深谙“鸡蛋不要放在一个篮子里”的道理,但是挑平台、选项目以及管理麻烦又费时,于是有人捕捉到了这个用户痛点,推出一种叫做 “网贷基金”的投资方式,帮助P2P投资者做到分散投资。那么网贷基金究竟是什么?又有哪些风险呢?

  网贷基金是什么?

  简单来说,“网贷基金”指平台使用自己的评级体系,通过数据和审核筛选出多家平台,然后到这些平台上购买产品,将这些产品拆分、重组、打包,形成一个债权组合。然后投资者通过购买这份债权组合,从而间接购买到各P2P平台的优质产品,享受P2P产品带来的收益。

  投资者买入网贷基金的同时,实则将资金分散投向了数百家平台的上千个债权,其本质就是通过分散投资降低风险。这种设计的特点在于,省去了投资人挑选标的和多账户管理的麻烦,用户体验度增加许多。

  在收益率方面,目前“网贷基金”也较客观,普遍在7%~15%左右,高于“宝”类理财产品,基本为P2P产品的平均收益。

  类ETF不等于ETF

  网贷基金与交易型开放式指数基金(ExchangeTradedFunds,ETF)有些许相似之处,所以它也被称为基于P2P网贷债权的类ETF产品。

  所谓“ETF”,全称是交易型开放式指数基金(ExchangeTradedFunds),被称为懒人小白的选股神器。ETF有两个特点:一是在交易所上市交易、基金份额可变、开放式随时申购赎回,换句话就是,买卖方便;第二个是通过指数筛选一揽子股票进行分散投资,从而帮助投资人在分散风险的前提下实现收益。“网贷ETF”就是借用了上述概念,帮助投资者筛选P2P平台进行分散投资。

  但是类ETF不等于ETF,网贷“基金”除了一揽子债权包跟一揽子股票有些许神似外,并不具备ETF的核心特征,例如挂钩指数、套利机制等。

  以ETF的指数为例,它包含哪几只股票、选择的标准是什么、各自的权重多少,以及后来指数如何变动等都是公开、透明且可追踪的。对比之下,网贷基金就暴露出了以下几点风险:

  (一)平台风险

  目前全国共有1700多家平台,网贷基金的选择空间很大,但是各个平台良莠不齐,整个行业遍布雷区,所以网贷ETF的风险在于所挑选的P2P平台,如果遇到运营、风控等都没有达标的平台,或者不幸“踩雷”,遇到平台跑路或者倒闭的情况,对于投资者的资金来说就是一种威胁。

  (二)信息不透明

  和ETF不同,网贷基金的选取、评级的标准都有各平台自己制定和操作,透明度差、公允与否也无法辨别。

  (三)资金错配

  网贷基金是通过购买债权再打包分散卖给小额投资者,所以多少会涉及到资金错配等监管问题,有踏进了监管层严格限制的资金池红线的嫌疑。

  尽管有些网贷基金通过提取风险备用金的方式覆盖可能出现的风险,但如果P2P行业出现系统风险,也会殃及池鱼。

  投资门槛低、收益率高、随时取现,又不需要自己抢标、投标,种种华丽的包装之下,网贷基金或许只是看上去很美,是否真的做到了通过分散投资,从而降低风险,投资者心里要有一杆秤。最后小编提示,理财有风险,投资需谨慎。


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