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投基心得:基金赎回的小技巧

时间:2017-02-20 10:40
小黄算是个老基民,从2007年开始投资基金,至今已经5年了。谈起自己的投基心得,小黄认为,除了要注意选择适合的类型与时机购买以外,基金的赎回操作也有很多技巧。 其实,基金

小黄算是个老基民,从2007年开始投资基金,至今已经5年了。谈起自己的投基心得,小黄认为,除了要注意选择适合的类型与时机购买以外,“基金的赎回操作也有很多技巧”。

“其实,基金赎回不等于投资结束,更应该看成投资计划的一部分。”小黄介绍说,基金赎回大致分两种情况,是基金业绩下降,此时可以通过赎回来转变投资策略;第二就是个人急需用钱。

种赎回是为了追求更好的投资回报。在目前股市行情不佳的情况下,小黄就把股票型基金赎回,转换成债券型基金或具有灵活配置的混合型基金。他认为,在牛市行情下,可将固定收益类型基金,如债基或货基转换成股票型基金增值;然而在熊市行情下,应将股基换成债基或货基避险。

小黄说:“需要注意的是,基金不但有申购费或认购费,还有赎回费;如果赎回以后再进行认购或申购,会花不少钱在费率上。”

他举例了个亲身经历的例子,从去年下半年开始,股市表现不佳,他和部分投资者一样不看好后市,于是把手上的一只普通股票型基金——富国通胀通缩主题在去年8月中赎回,今年1月初该只基金在净值跌到了0.8元左右,当时他觉得自己的赎回是正确的决定。股市的弱表现,正衬托出债市的蒸蒸日上,于是他在今年2月份买入了招商安泰债基。

从股基换到债基,小黄获得了不错的收益。但是,美中不足的是对基金一来一回的买卖操作,在费率上花了不少钱。他总结道:“基金有别于股票,切忌做频繁的赎回和转换。”

对于第二种赎回情况,小黄建议可以用基金定赎。基金定赎与定投的原理一样,只是将买入基金变成赎回基金。他说,如果不是突发事件而急需用钱,则可以有计划地进行赎回。因为谁也无法准确预测市场的高低点,定赎可以在时间上分散风险。如果处于调整期,赎回的只是一部分基金,当市场转暖时,市值就会持续增加,虽然每个月赎回的份额一样,但实际上赎回的金额却不同。“通过计划好的定赎,我如愿以偿地买了一部iPhone4S。”小黄得意地说。

小黄提醒,在市场短期震荡或牛市行情上涨途中,不宜盲目赎回基金。他认为,通常情况下市场短期涨跌的变化不应当成为赎回基金的理由;而如果牛市已经确立,就应该分享证券市场上涨带来的投资收益,减少盲目操作。此外,跟风赎回更不可取,要慎重考虑与其他基民之间的交流,每个人买入基金的时点都不一样,投资切忌跟风。

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