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陆金所对投资者风险评估进行“精准匹配”

时间:2016-09-22 17:54
2015年7月,国家十部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,再次要求从业机构要研究建立互联网金融的合格投资者制度,审慎甄别客户身份和评估客户风险承受能力
2015年7月,国家十部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,再次要求“从业机构要研究建立互联网金融的合格投资者制度,审慎甄别客户身份和评估客户风险承受能力,不能将产品销售给予风险承受能力不相匹配的客户,提升投资者保护水平”。
广义的“投资者适当性管理”对于互金平台是一项风控方面的系统性工程,但是,报告认为,其对于投资者的意义,归结起来其实就四个字:精准匹配,即“将合适的产品卖给合适的投资者”。
陆金所副总经理及首席风险执行官杨峻在接受媒体采访时曾表示,“无论是互联网金融也好,传统金融也好,最后成与败决定于它的风控水平。陆 金所作为一个平台媒介,理论上来说是不承担刚兑责任的。但为了提升平台价值,我们一方面要确保资产提供方找到适合的资金,一方面也要确保投资方的投资与其 风险偏好匹配。”

陆金所首次披露了其完整的“投资者适当性管理体系”,包括产品风险评估(KYP,Know Your Product)、投资者评估(KYC,Know Your Custom)、信息披露、产品与投资者的匹配、投资者教育、资产管理机构或中介机构的责任义务等一系列环节工作,力求实现资产/产品端与资金/投资者端 的精确匹配。

陆金所将会对旗下产品进行风险评估,将产品风险由高到低设不同等级;另一方面,则对投资者进行评估,通过衡量风险承受能 力、利用新技术分析客观实力和优化问卷等手段对投资者进行“精准画像”,形成对投资者风险偏好的判断。在此基础上,再将产品风险评级与投资者风险承受能力 进行匹配,从而做到将合适的产品卖给合适的投资者。也力求在保护投资者利益的同时,保障其自主投资权利。这点中将风险评级做法,funding circle 也做了6中风险评级。A+到E,随着风险越高,收益率越高。
陆金所投资人风险承受能力评估的目的和规则是什么?
1、为保障投资人购买合适的产品,陆金所根据投资人风险承受能力评估结果,将投资人风险承受能力由低到高分为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型五种类型
2、投资人在一个自然年内最多可以进行三次风险承受能力评估(含三次)
3、投资人如果一年内没有进行过风险承受能力评估,在下次购买时需要重新进行评估。

陆金所对产品安全等级是如何分类的?
保守型投资人,可以购买安全等级为五星的产品;
稳健型投资人,可以购买安全等级为五星和四星半的产品;
平衡型投资人,可以购买安全等级为五星、四星半和四星的产品;
成长型投资人,可以购买安全等级为五星、四星半、四星和三星半的产品;
进取型投资人,可以购买所有的产品。
2、产品安全等级超投资人风险承受能力一级时,页面将提示风险;产品安全等级超投资人风险承受能力两级及以上时,投资人不能购买或投资人选择重新进行风险承受能力测评,公募基金私募基金、保险三类产品除外。
3、对于公募基金、私募基金、保险三类产品,投资人风险承受能力与产品安全等级不符时,页面将提示风险,投资人确认风险后可以购买。
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