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人人贷安全吗?人人贷的风险控制分析

时间:2016-09-01 17:30
网贷的发展,平台间的竞争,各家都在采取不同的措施调整运营模式来适应发展,走的更远,以期望平台能够发展的更好,那么人人贷安全吗?本文就人人贷的风险控制分析。 一、人人

网贷的发展,平台间的竞争,各家都在采取不同的措施调整运营模式来适应发展,走的更远,以期望平台能够发展的更好,那么人人贷安全吗?本文就人人贷的风险控制分析。

一、人人贷简介

人人贷是近三年来发展比较快的P2P网贷平台。人人贷是一个以个人对个人小额借贷为主要产品,为借贷两端搭建信息平台的P2P网站。借款用户可以在人人贷上获得信用评级、发布借款请求来实现个人快捷的融资需要;理财用户可以把自己的部分闲余资金通过人人贷平台出借给信用良好有资金需求的个人,在获得有保障,高收益的理财回报的同时帮助了优质的借款人。

二、人人贷的运营模式

根据P2P网贷平台发展的三种大致模式,人人贷所采用的是第一种:轻重上阵的信息中介平台模式。首先我们来了解一下人人贷的运营模式。

信息中介平台模式是指平台将借款者信息放于平台,寻找合适的出借人。单纯的信息中介平台模式下,平台只起撮合借款人和出借人的作用,本身不为投资者提供任何形式的本息担保,也不会通过第三方融资担保机构或抵押担保方式为投资者提供保障。当然,人人贷还是会根据借款人的实际资质做基本的额审核。比如人人贷会对个人借贷者做身份认证、收入认证、并根据信用报告合理的做出判断。

信息中介平台模式式是征信系统较发达国家P2P平台的主流运营方式。美国最大的P2P平台Lending Club即采取了这种运营模式。中国的代表性平台还有拍拍贷陆金所、91金融。

补充阅读:P2P网贷平台三种运营模式及其存在的风险

三、人人贷的风险控制

1、贷前的审核程序及措施

人人贷的借贷项目分为工薪贷、小企业生产经营借贷、生意贷和网商贷三种类型。这三种人人贷的投资分别适合不同的出借人群,要求借贷人符合的条件也不一样。

工薪贷 (适用工薪阶层)

申请条件:22-55周岁的中国公民;在现单位工作满3个月;月收入2000以上。

必要申请资料:身份证;个人信用报告;劳动合同或在职证明;近3个月工资卡银行流水。

生意贷 (适用私营企业主)

申请条件:22-55周岁的中国公民;企业经营时间满1年;申请人限于法人代表。

必要申请资料:身份证;个人信用报告;经营证明;近6个月常用银行卡流水。

网商贷 (适用淘宝网店商户)

申请条件:2-55周岁的中国公民;在淘宝或天猫经营网店满半年;店铺等级达到2钻,好评率达到95%,动态评分达到4.5,无法估价产品和虚拟产品占比不超过40%;店铺在申请人名下,且近期无淘宝严重处罚;近3个月交易总额满3万,且交易笔数超过50笔

必要申请资料:身份证;提供网店地址及阿里旺旺账号;需进行QQ视频审核。

2、机构担保标承担连带保证责任

机构担保标是指人人贷的合作伙伴为相应的借款承担连带保证责任的借款标的。所谓连带保证责任即连带保证人对债务人负连带责任,无论主债务人的财产是否能够清偿债务,债权人均有权要求保证人履行保证义务。

针对机构担保标借款申请人,人人贷会通过严格的审核系统进行双重审核,严控风险。此外,一旦合作伙伴违背其应承担的连带保证责任,根据合作协议人人贷有权通过法律手段进行追偿。

3、用户逾期未归还借款怎么办?

人人贷设有贷后管理部门。如果用户逾期未归还借款,贷后管理部门将第一时间通过短信、电话等方式提醒用户进行还款。如果用户在5天内还未归还当期借款,人人贷将会联系该用户的紧急联系人、直系亲属、单位等督促用户尽快还款。如果用户仍未还款,交由专业的高级催收团队与第三方专业机构合作进行包括上门等一系列的催收工作,直至采取法律手段。

人人贷的借贷项目的收益率大致分为五个等级,分别是11.40%、12.00%、12.60%、13.00%、13.20%,大体上收益的高低与风险呈正相关。但两者不存在绝对的关系。投资者需要通过信用等级来衡量改借贷项目的可靠性。什么是信用分数和信用等级?

用户的信用分数是在通过人人贷审核后获得的,信用等级由信用分数转化而来,每个信用等级都对应的信用分数范围,信用分数和信用等级是借款人的信用属性,也是理财人判断借款人违约风险的重要依据之一。通常来讲借款人信用等级越高,其违约率越低,相应的借款成功率越高。

人人贷安全吗?以上关于人人贷的风险控制分析可以看出,该平台为提高安全性就风控方面所做的努力,因此对于投资者来说也是可以放心投资的安全平台。

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