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P2P理财收益比银行高吗

时间:2016-09-01 17:36
P2P理财收益比银行高吗?大部分人都觉得P2P理财收益要比银行高一些,但是投资前还是要注意一下:项目真实、债权安全、资金流向明确、不自融不虚假宣传。在经历了解平台背景、查

P2P理财收益比银行高吗?大部分人都觉得P2P理财收益要比银行高一些,但是投资前还是要注意一下:项目真实、债权安全、资金流向明确、不自融不虚假宣传。在经历了解平台背景、查看运营数据、注册账号,到选择投资产品,再到客服咨询、充值支付,最后的提现和账户管理这样一个过程后,因为体验金期限一般较短,收益立竿见影,加上平台的高利率诱惑或者客服回访,很容易激发投资者的投资欲望。但我们还是要理性,不管平台宣传的多么好都要从投资人角度审视这个平台。

平台资质和背景

任何投资都存在风险,例如有模式风险、技术风险、道德风险、经营风险、政策风险。问题平台中三分之二都是因为诈骗或者自融,平台的道德风险成为最重要的一道风险。一旦风险爆发,这意味着平台收益再高,其他都是扯淡,你要的是他的利息,他要的是你的本金。

平台高管创始人背景、有无相关金融从业背景等也是筛选平台的重要信息,看他有没有负面信息,登陆最简单的是登陆全国信用信息公示系统网站,查询平台的备案资质,初步确定平台是否合法合规。

2. 平台信息披露

(1)关于项目介绍

(2)关于借款人信息

信息披露充分是判定风险的关键,看平台是否详细披露了项目,披露了多少,自己能否初步判定投资项目安全系数的大小。当然有些平台会自身根据风控给出风险ABC评级,对应不同的风险。不过最好还是看平台的信息披露。

很多投资者,会根据各平台的收益和流动性来选择平台,例如大平台期限比较长,收益也普遍低于平均收益,在选择平台资产配置上,以小额分散为主,配置大中小平台,长中短期限、高中低收益。 收益很重要,但也需要看平台的运营模式、看产品选平台。如果一个平台收益过高,那么这个平台就要打个问号了,高收益对于借款人来说也是高利息,也要考虑借款端的承受范围。

平台是需要盈利的,你就要了解清楚平台的盈利模式,业务模式,知道资金具体干嘛了,一般情况下,大部分投资者都喜欢抵押标的,最常见的是车贷,房贷,因为业务模式清晰,并且有车房作为抵押物,期限一般为中短期,金额也在100万以下,风险较小。但你也要注意抵押合同是否真实,放款成数是够覆盖抵押物。

合同权责必须明确,理清投资人的责任义务,这些是维护自身权益的法律武器,对于权责不明,将平台责任撇得远远的要提高警惕。如果有担保公司,就要去查一下担保公司的实力,逾期是否有能力兑付。

另外,平台会对外宣称有风险准备金,你要确定是真的还是假的,一般情况下会有银行存管证明,也会定期公布准备金数目,有了风险准备金,还得查询能否覆盖平台坏账情况。

还需要注意的是,平台所宣传的油保险公司承保,只针对账户,资金交易等有效。即使说是针对项目安全的履约保证报销也只是针对部分项目,并非平台所有项目。

3.关于平台相关手续费,要看清楚清楚规则

平台的相关手续费一般可以在平台的帮助中小查阅,也可以直接问平台客服,还可以直接到个人中心查看。

假设你在平台充值了资金,却没有投资,这时候如果你要提现出来,平台是需要手续费的。一般来说,15天内未投资取现需要收取。另外就是利息管理费啊,充值费,提现费,VIP费用这些都涉及到扣费问题,所以当你看到平台写着预期年化收益15%,最后收益与你用这个利息算出来的数值不一样的时候,最后的实际收益跟这些收费有关。各个平台的手续费标准不一,这个投资者自己判断。

另外当你有资金需求,想把债权转让给他人的时候,也会有债权转让费,这个费用根据平台不同而不同。

最后,每个平台都会奖励红包,这个红包上限会给出最高值,但要获得这些红包也要有前提,达到了才能使用,或者投资回款了才能使用。

4.收益计算公式

大部分平台是以满标审核后开始计息,有些平台是以加入项目开始计息,所以就涉及到自己是否站岗,不能最大化增值。平台的回款方式为一次性到期本息、先息后本、等额本息三种,看自己的需要进行选择不同的投资项目,一些平台还有债权转让的功能,在选择平台的时候注意下,方便有需要时提早退出。

投资者还可以通过关注第三方资讯平台,参考平台的运营收据,多了解当下的政策与各平台的实时动态,方便自己的资金管理,也可以在论坛与别的投资者多交流,一起学习投资知识。

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