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养老钱投资可考虑保本基金

时间:2017-01-23 12:09
眼下股市震荡,部分手握养老钱的离退休人员开始为如何理财发愁。金融机构建议,为了降低风险,养老钱投资可考虑选择保本基金。 据内蒙古包商银行的工作人员介绍,保本基金于
眼下股市震荡,部分手握养老钱的离退休人员开始为如何理财发愁。金融机构建议,为了降低风险,养老钱投资可考虑选择保本基金

据内蒙古包商银行的工作人员介绍,保本基金于20世纪80年代中期起源于美国,是以投资组合保险技术为核心的基金品种,风险相对较低。保本基金一般具有本金保障、半封闭性、有增值潜力等特点,具体而言,主要有完全保本但不保息、完全保本加保息、部分保本加固定利息收入等品种。

据介绍,国内不同的保本基金,保本期一般在3年至5年不等,国外保本基金的保本期有些可达到7年至12年。与股票型、混合型基金相比,保本资金在高风险资产上的投资比例较低,一般股票投资比例仅在10%至20%,因此在股市行情好时,保本基金的收益率相对差一些,但在熊市期间赔钱的风险要小得多。

此外,保本基金不仅从投资方向上控制风险,在设立时还有具备一定资金实力的机构提供担保,如果基金保本期结束时投资人的本金受到损失,损失部分将由担保机构补偿。但是,如果投资者在保本期间赎回基金,基金公司就不能保证本金不受损失,为此,保本基金的赎回费率在2%左右,明显高于其他种类的基金,以体现不鼓励投资者中途赎回基金意图。

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