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信融财富银行存管了吗?信融财富资金存管了吗?

时间:2017-08-04 16:53
信融财富银行存管了吗?信融财富资金存管了吗?2017年4月27日,信融财富与江西银行正式签署《资金存管业务支付结算服务合作协议》。根据协议内容,双方技术对接工作已经开展,资
信融财富银行存管了吗?信融财富资金存管了吗?根据2016年8月24日国家四部委联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》和2017年2月22日中国银监会印发的《网络借贷资金存管业务指引》政策要求,2017年4月27日,信融财富与江西银行正式签署《资金存管业务支付结算服务合作协议》。根据协议内容,双方技术对接工作已经开展,资金存管进程正在积极推进中。

深圳市信融财富投资管理有限公司创办于2012年3月,注册资本6904.55万元人民币,实收资本5704.55万元人民币,总部位于深圳,拥有完整的产品、研发、风控、财务以及客服等职能体系,是一家具备优秀的自主研发能力的金融创新型企业。我们旨在通过为投资人提供低风险、收益率适中的投资理财服务,帮助其实现资产的稳健增值;同时,通过为融资方高效解决资金需求,帮助其改善生产和生活。

作为P2P行业的”元老级”人物,信融财富坚持以创造投资人价值为核心,以信致远,赢得了良好的用户口碑。

附1,庆签约银行存管,信融财富端午欢乐送
 
2017年05月23日
 
齐鲁晚报讯 自从《网络借贷信息中介管理暂行办法》出台以来,P2P平台的合规进程便成了行业最受关注的话题。加之18个月的整改期的即将到来,2017年也自然成了P2P行业走向合规化的关键年,对于广大互金投资人来说,目前最关心的两个问题是,投资的P2P平台会不会上银行存管,以及平台何时能上银行存管。
 
作为已上线运营四年多的老平台信融财富,一直重视并主动拥抱合规,应政策要求和从投资人的切身利益角度思考,积极寻求合适银行,完成银行存管,让安全再升级。公司目前已经完成银行存管签约,存管对接工作正在积极进行中,预计7月份开发完毕。将选择合适的银行于8月份优先上线。
 
另外,为庆祝签约银行存管和迎接即将到来的端午佳节,信融财富为广大投资人准备了《庆签约银行存管 端午欢乐送》的大型回馈活动,目前活动正在进行中。活动期间,投资即送双倍积分,还有每日投资排行榜,连击奖励,活动累计投资排行榜等积分奖励拿不停,所有积分可用于兑换商品和礼金,也可用于抽奖,中奖率百分百。
 
未来,信融财富也将一如既往地秉承“以诚立信,以信致远”原则,为广大客户提供更安全、健康、高效的投融资服务,以创造投资人价值为核心,秉着对投资人负责任的态度和一颗感恩的心,向着最受信赖的融资理财服务平台迈进。

附2,信融财富与某银行签订资金存管协议,存管系统三个月内上线
 
2016-07-01 
 
近日,深圳市信融财富投资管理有限公司(简称:信融财富)与某银行正式签署资金存管服务协议。根据协议,信融财富与某银行的合作正在稳步推进,资金存管系统预计3个月内上线。届时,信融财富平台将实现客户资金与平台资金的完全隔离,有效避免了资金被挪用的风险,从而大大提升投资人资金的安全性。
 
信融财富与某银行签订资金存管协议,存管系统三个月内上线
 
2015年12月28日,银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》,征求意见稿明确规定网络借贷平台需要通过银行业金融机构进行资金存管,确保投资人资金安全,资金存管已成为P2P 平台合规发展的重中之重。“实行客户资金第三方存管就是让P2P 平台接触不到客户资金,”银监会相关负责人表示。P2P 平台对接银行的资金存管系统后,银行将按照出借人、借款人对P2P 平台发出的指令对资金进行存管、划付、核算、监督。
 
近日,深圳市信融财富投资管理有限公司与某银行正式签署资金存管服务协议。根据协议,信融财富与某银行的合作正在稳步推进,资金存管系统预计3个月内上线。
 
目前,网络借贷信息中介机构(以下称“P2P 平台”)的银行资金存管主要有3种模式,即1. 第三方支付公司联合存管 2. 平台保留自主权的银行存管 3. 银行主导的“强存管”模式,其中,最后一种模式最为严格。据网贷之家统计,截至目前与银行签订了资金存管协议的 P2P 平台已超100家,但正式接入存管系统的仅21家。以上3种存管模式中,信融财富采用的是与第三方支付机构联合存管的方式,具体来看,P2P 平台将资金存管于第三方支付公司,第三方支付公司在银行开立备付金账户,将多家P2P 平台的资金“打包”,共同放在其备付金账户上,相当于第三方支付公司做了 P2P 平台和银行之间的“中介”。
 
合作开展后,信融财富平台的借款人、投资人、和平台本身,都在银行同步开设存管账户,三方资金严格隔离,受到银行系统的监管,同时,在撮合借贷交易的过程中,信融财富平台是无法触碰到用户资金,从机制上保证投资人的资金安全。
 
“在与银行推出资金联合存管后,P2P 平台通过第三方支付接入该银行资金存管专户,降低了P2P 平台和银行一对一沟通的高额谈判成本和不确定性,P2P 平台增加的成本基本可控。”信融财富董事长齐洋如是说。
 
同样,信融财富董事长齐洋表示,三方参与存管的核心价值在于打通了信息通道、资金通道、支付通道之间的屏障,第三方支付平台对支付环节做的较好,而银行对资金的风控管理非常成熟,P2P 平台将所有项目、用户信息与二者对接,实现有效的资金存管,信息存管,从而进一步规范了P2P 平台的资金管理机制。同时,P2P 资金存管已经成为行业趋势,只有符合监管要求及投资人对资金安全的需求,才能进一步增加投资者对平台的信任,利于平台的增信及发展。信融财富也将一直遵循互联网金融行业发展的纲领性《指导意见》,助力中小企业发展,更好地服务实体经济。

附3,上线银行资金存管为什么这么难?
 
2017-04-11
 
银行存管成为P2P平台“合规”的一大门槛,虽然众多P2P平台都积极寻求“被存管”,但这条路并不好走。为了规避风险,银行对平台实缴资本、运营实力、股东背景乃至高管团队都有较高要求。
近日,中国互联网及金融协会下发了互联网金融行业信息披露规范,其中强制性披露指标65项,鼓励性披露指标21项,累计86项,号称“史上最严”信息披露制度。此消息一出,立刻引起行业极大关注与讨论。
其中讨论最多的是,信息披露规范最终能否落地执行,正所谓,“上有政策,下有对策”。
银监会数据显示,截至2016年6月末,商业银行不良贷款率为1.81%,但近期多家平台发布半年报显示,平台实现零逾期领坏账,或者只有百分之零点几的逾期和坏账。
宜信公司CEO唐宁面对媒体的采访时曾表示,国外的互联网金融最大的风险来自资产,而中国的互联网金融最大的风险还是道德风险。
而要解决网贷平台的道德风险问题,首先要解决平台资金存管的问题。事实上,在网贷征求意见稿出来之前,网贷平台都在做资金托管,主要由第三方支付提供服务,只不过托管平台仍旧问题频仍。网贷征求意见稿出来之后,银行存管成为规范标准。第三方支付开始与银行接触,通过中介的形式参与到银行存管中。
  
话虽如此,但是成功接入银行存管的网贷平台仍旧是少之又少,平台接入资金存管并非易事,并没有想象中的高效率。究其原因,其实是多方面的,如下:
一、双方系统对接耗时费力
平台要接入银行的存管系统,银行与平台都必须花费人力和财力。此前人人贷在2015年2月与民生银行签订存管合作意向协议,于2015年下半年开始进行系统对接调试,耗时近半年,期间耗费人员、时间成本达到数百万。而这并不是每一个平台都能承受得起的,对平台的资金实力还是有很高要求的。
二、监管中缺乏具体指导
不管是互金指导意见还是网贷监管细则,虽然都提出了平台需要接入银行存管,但除此以外并没有其他详细的规定。例如存管完成后,平台与银行的职责分别是什么,托管的范围和边界在哪里,银行提供的服务的标准和费用是多少,资金存取的时间周期怎么确定、账户资金划拨的指令设计等等诸多问题。正因为此,许多银行还是不敢贸然大幅度开展与平台的合作,等着监管细则的正式落地相信是众多银行的想法。
三、银行对平台的门槛高
平台注册资本、保证金、股东背景、经营时间等都是银行考核平台的标准,而能够完全符合的平台也是非常之少。好的平台都在被银行抢,不好的平台银行根本不敢做,这是一个很现实的情况。但是银行为了自身的信誉以及风险最小化,不能轻易降低标准。如果未来的监管细则中能够明确银行与平台的责任,或许标准有可能会适度降低。
  
总的来说,银行存管就算不是千难万难,也是过五关斩六将。那一家平台从跟银行谈合作到完成资金存管到底要经历什么?
以信融财富即将上线的银行存管为例,带大家直观感受一下整个过程。
第一步:银行和平台互相“看对眼”
在P2P平台寻求银行资金存管的过程中,银行对平台的审核要求众多,表现得也更为高冷。但是,实力强的平台同样也会对银行有个选择,这就像相亲会上男女双方互相甄选然后看对眼的过程。
在存管银行的选择上,希望银行能够长期稳定的提供资金存管业务,技术实力也要比较强能保证用户体验,这也是大多数平台最核心的诉求。目前在技术上,很多银行系统都无法满足24小时系统支持频繁而小额的资金划转要求。
另外选择哪种存管模式也是P2P平台需要考虑的问题。目前,行业中流传的三种银行存管模式:银行直连、银行存管和联合存管,其中,银行存管是主流。
而第三方支付机构发挥资金通道的传统优势作用,配合存管系统提供支付结算服务。该存管模式是在第三方支付机构上的成功应用,真正实现了点对点资金存管,杜绝存管“资金池”,完全符合监管要求,并已获得市场的初步认可。
 
第二步:系统对接是最大的难点
“信融财富从去年确定与恒丰银行进行资金存管合作,预计今年8月份左右系统才能对接成功,这当中涉及到非常复杂的系统开发和对接工作,银行的要求非常高,双方的技术人员基本都是密闭式对接的,外部人员根本无法进入。”某位参与系统对接的技术人员如是说。
据了解,P2P平台上线银行存管有三个步骤:
一是支付系统的改造,让平台所有的交易都在银行的存管系统下完成。
二是历史数据的迁移,平台需要把用户的历史投资记录和债权转移情况做一一对应,这对于曾经发布过虚假债权的平台就会很难完成。
三是各类交易的逻辑的合理设计,每一笔钱是怎么流入的,该如何流出,从平台投资到流转给债权人,从债权人还本付息到返还投资人,再到投资人提现,这中间的种种环节要求整个流程必须规范且清晰,必须要让整个系统稳定运行。
第三步:系统调优 完善用户体验
存管系统上线之后,整个流程还不算结束,后期要对用户回访和跟踪,根据用户的反馈,不断迭代和调优系统,这也是非常重要的一步。
  
未来的存管模式究竟会如何
银行存管的高门槛和系统对接的高难度,将许多草根平台排除在外,未来存管的模式究竟会如何呢?
回过头来再提醒下投资者:银行存管只是保证理财资金在银行体系流转,银行并不会审核项目的真实性,不负责投资者的钱都可以“刚兑”。所以,大家选择平台时,还是要考察平台,了解借贷模式、资产情况等等,对自己的每一笔投资都慎重考虑。


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