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信融财富怎么样?信融财富是真的吗?

时间:2017-06-09 10:51
信融财富怎么样?信融财富是真的吗?作为P2P行业的”元老级”人物,信融财富坚持以创造投资人价值为核心,以信致远,赢得了良好的用户口碑。
信融财富怎么样?作为P2P行业的”元老级”人物,信融财富坚持以创造投资人价值为核心,以信致远,赢得了良好的用户口碑。

据平台方介绍及调研组调查了解,信融财富网贷平台的前身为AA贷,主要是采取C2B的模式,服务对象是淘宝等电子商务平台商户,为满足这些个体商户的借款需求,提供线上发布借款需求并撮合融资。AA贷线上运营半年后,面临了在电子商务商户模式下运营规模扩张的局限性,以及在借款人真实信息获取上具有不稳定性的问题。2012年10月,AA贷平台变更为信融财富,转移了业务方向,主要是和小额贷款、担保、融资租赁等金融机构合作,由合作机构推荐项目的获取债权项目/借款人,平台方联合合作机构或者自主考察项目风险。另外公司在深圳以外的其他城市设有门店/体验店,用于线下自主开发借款项目、自主扩张业务渠道。
 
另外,据实地调研得知,平台目前正在研究开发自动审批贷款系统,针对平台的高级VIP用户,使用平台设计的贷款条件和对应VIP累进机制,结合芝麻信用分数,对用户的信用水平作出判断,并自动完成审批放款流程。该系统目前已在内测阶段,预计未来系统在投入应用后,能完善用户体验,加强用户对平台的黏性,提升平台的业务流程效率,节省平台审批的人力。平台在产品和研发上的创新,说明了平台具有较好的行业前瞻性,发挥了平台团队的技术背景优势。

信融财富是真的吗?

深圳市信融财富投资管理有限公司创办于2012年3月,注册资本6904.55万元人民币,实收资本5704.55万元人民币,总部位于深圳,拥有完整的产品、研发、风控、财务以及客服等职能体系,是一家具备优秀的自主研发能力的金融创新型企业。

公司名称 深圳市信融财富投资管理有限公司 法人代表 齐洋
公司规模 100 注册资本 6904
官方Q 167877489 客服电话 400-777-9888
保障模式 第三方机构保障平台风险准备金|融资性担保公司 债权转让 不支持
项目类型 房贷 | 个人信用贷 | 票据抵押 自动投标 支持
 

附,网贷之家对信融财富测评手记
 
2017-03-08 14:54
地处深圳市的P2P网贷平台信融财富于2016年12月15日宣布引进战略投资7200万元,占公司股权12%,赶在2016年的末尾为这个上线4年的老平台增加了“上市系”的标签。
 
测评说明:以投资人身份,对平台进行实测体验,并针对平台的整体情况、优势及存在的不足进行主观点评,点评仅供参考,测评时间为2017年1月4日。
 
一.平台基本情况
 
平台背景:信融财富平台由深圳市信融财富投资管理有限公司运营,在完成VIP客户服务体系、服务平台的搭建及确立品牌定位后,于2012年12月正式上线运营。公司注册资本6904.55万元,实缴资本约5704万元。平台成立几年来一直是民营背景,股东为董事长齐洋和首席信息官兼联合创始人李斌。平台于今年12月引入7200万元股权投资,调整后的股权结构如下:
 
 
资料来源:全国企业信用信息公示系统
 
增资之后,齐洋与李斌的实际股权减持至88%。增资方中,张朋起为某上市公司董事长兼实际控制人,天津德棉矿业有限公司由上市公司凯瑞德控股股份有限公司(002072)100%控股,因此信融财富跻身上市系平台,其中,凯瑞德控股股份有限公司的股东之一(持股比例:97.78%),山东德棉集团有限公司为国有独资企业。
 
银行存管:恒丰银行联合存管,目前没有直联银行存管。
 
协会:广东互联网金融协会副会长单位、深圳市互联网金融协会会员单位。
 
担保机构:深圳市华圳融资担保有限公司(承保11600万元);陕西普汇中金融资担保有限公司(承保9000万元);这里笔者注意到,担保机构并非对平台所有项目进行承保,投资时要看具体项目情况。
 
二.管理团队
 
信融财富的管理团队具有综合背景实力较强且多元化的特点,董事长齐洋任广东互联网金融协会副会长;总风控师刘睿是金融学博士后,金融风险管理师(FRM);首席信息官李斌曾先后任职中国平安、北电和腾讯;其他管理人员在其岗位细分领域均已深耕多年,专业性较高。
 
三.数据表现
 
根据网贷之家的数据,信融财富目前累计成交量约93亿元,待收余额20亿元,总体体量位于行业中游水平。近半年月成交量稳步上升,平均3亿元左右,成长势头较好。
 
信融财富近半年月成交量(万元)
 
 
 
数据来源:网贷之家、盈灿咨询
 
信融财富的消费信贷类资产占比35%以上,对平台资产的小额分散化有一定的帮助。目前平台人均借款金额平均在10万左右,远低于限额20万元。前50大投资人待收占比约30%,资金分散情况较好。
 
信融财富近半年人均借款金额(万元)
 
 
数据来源:网贷之家、盈灿咨询
 
四.产品
 
信融财富的资产类型比较多,主要的资产端产品是企业及个人贷款,目前平台标的有担保标、抵押标、信用标等。资产来源主要是合作担保公司推荐、自主拓展及合作企业推荐。根据平台的分类,具体投资产品信息如下表(根据笔者测评当时状况):
 


 
其中信存宝是平台提供的智能类活期产品,预期利息日结,在官网有项目的详细介绍。平台的各类产品是否能债转、是否有担保以及是否有风险准备金保障等情况都以标签的形式标出(如下),投资人可以比较直观的判断。
 
信融财富部分产品
 
 
资料来源:信融财富官网
 
五.测评
 
笔者根据自己的体验,分别从优势、特色两个方面对信融财富进行测评:
 
优势:
 
1.老牌平台:信融财富上线已经4周年,属于业内较早开展P2P业务的老平台之一。平台运营至今成长发展较为稳健,未出现过大的负面消息或违规现象。通过长期的投资人教育和运营,平台培养出了一部分粘性很高的高净值客户和老客户,在投资人心目中有一定的公信力基础。
 
2.预期收益率高于行业平均:根据网贷之家的数据显示,信融财富目前的平均预期年化预期收益率约为11.9%(收费前),高于11月的P2P网贷行业平均值9.61%,其中信存宝作为类活期产品预期收益率约为8.83%,收益较为可观。
 
信融财富近半年月平均预期收益率
 
 
数据来源:网贷之家、盈灿咨询
 
3.VIP用户体系:信融财富在平台正式上线运营前一个月已经完成了VIP用户体系的搭建。平台有一套较为复杂的用户体系,分为普通用户及VIP1-VIP9,10个层级。处于不同层级的用户在债权转让、自动投标、奖励、收费等的优先级和试用标准均有不同。为了更直观的反映出不同等级的投资人实际收益及可获得积分的差异,笔者做了如下假设和模拟:
 
 
可以看出,处于不同等级的投资人所获得积分及到手的真实本息差距比较明显,且这种差距与投资金额和期限正相关。
 
4.积品汇 :信融财富配合其VIP体系搭建了较为完善的积分商城。投资人通过投资等获取的积分在商城中可以以不同的方式消耗和变现,例如,抽奖、换取投资礼金或兑换相应的礼品。笔者随机抽取了几个积分商城中的商品与市价进行比对,发现商品标价确实是合理的。根据几件商品及其对应积分计算可得,信融财富每个积分的实际价值约为0.0025元。结合上文模拟案例,即普通投资人,投资10000元,为期一年的项目,可获得约75元价值的积分,VIP用户在积分商城兑换礼品根据等级不同还有9.8-8折的折扣。
 
5.透明度较好:信融财富在信息披露方面做的比较完善,披露信息内容全面性,信息可进入性等都处于行业前列水平。平台在“信息披露”目录下,将平台介绍、股东信息、合作机构情况、风险准备金状况及运营数据都做了比较详细的公示。值得肯定的是信融财富在其运营数据部分根据资金来源分别披露了项目逾期情况,坏账金额和黑名单。
 
信融财富逾期坏账情况披露
 
 
资料来源:信融财富官网
 
不足:
 
1.收费相对较高: 根据盈灿咨询舆情系统及笔者体验,信融财富的收费项目相对较多且比例较高。笔者以投资10000元,为期一年的项目为例,若到期后立即提现且不再续投,同时排除平台活动等促销因素,模拟结果如下:
 
 
对于普通用户,总费用约为105元,收费较高,而同样情况对于VIP5的用户只需支付41元,而VIP9的用户则可以完全免费。可以看出投资人投资额度越大,升级成为VIP用户的必要性随之升高。目前普通用户在平台最近31天投资累计满5万元,可以免费升级为VIP,后续的VIP等级成长说明在平台官网有详细的介绍。
 
2.与同期平台相比,规模较小:作为一个2012年就上线的老平台,经过四年的发展,信融财富的累计成交量未超过100亿元,待收也在仍20多亿的量级,发展速度较慢,错过了P2P网贷平台冲量的最佳时间窗口,被同期许多平台超越。综合分析应该与信融财富之前纯民营背景、宣传不到位有关。近半年平台的月成交量稳步上升,现在已达到月均3亿元水平。
 
3.可能存在积分消耗困难问题:信融财富培养的一批高净值、高忠诚度客户为平台带来稳定现金流,由于他们在平台长时间,高额度的投资,也为信融财富带了数额不低的负债,即大量累计的积分。根据网贷之家的数据,目前在平台有待收的投资人中,额度最高的有3亿多元,平均期限一年。笔者根据平台投资人情况做了如下模拟:
 
 
从模拟计算结果可以看出高净值用户的累计积分确实给平台构成了一定的兑付压力。如果不考虑现金价值(目前积分不能变现),仅通过积分商城兑换,投资人A可以兑换820台iphone7(目前商城内价值最高的产品)。虽然积分不能直接以现金形式提出,不过平台提供了30元与500元两种投资礼金(礼金不能提现,不能存入信存宝)商品,目前投资人可以使用积分兑换投资礼金在平台抵用部分或全部投资金额,到期之后退出。
 
六.总结
 
作为一个已经上线四年的老平台,信融财富其实扎扎实实做了很多事情:上线之初即搭建了成熟的VIP用户体系建立了相对完善的积分商城;行业较早期合作融资性担保公司的平台之一,为平台的部分项目提供担保服务等等,都让我们直观感受到管理团队的实力,同时,信融财富亦是芝麻信用的首批战略合作伙伴,目前应用于信融的信用贷产品信融花花上;自主研发的投资工具信存宝则为投资人提供了便利的投资方式,通过系统为投资人自动匹配项目,打理流动资金,其技术团队实力可见一斑。但是因为没有进行及时地宣传和推广,没有抓住最佳时间窗口引入资本,平台在体量方面的成长速度比较慢。不过几年的累计也为平台打下了比较扎实的基础,在获得战略投资、引入上市公司背景后,期待信融财富可以给我们带来新的惊喜。
 
七.征集令
 
为了更大限度地满足广大投资人的需求,为了广大投资人服务,投资人可以在评论区留言,告诉我们大家最想测评的平台以及最关注的的测评环节,同时还可以提出其他问题,我们都会尽量满足大家。
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